9 точекДомГрупп

Есть вопрос?
Звоните — поможем!

Деятельность осуществляется на основании федерального закона N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"

Варианты жилищных займов под материнский капитал

На протяжении последних десяти лет проблему жилья многие семьи России успешно решают, используя для его приобретения материнский капитал, который может быть потрачен на постройку дома, покупку квартиры или реконструкцию уже имеющегося жилища, находящегося в аварийном состоянии. Однако, собираясь воспользоваться такой возможностью, важно учитывать, что сделать это можно только до того момента, как ребенку исполнится 3 года, привлекая для этой цели в том числе и заемные средства.

Только при таких условиях маткапитал безналично перечисляется Пенсионным фондом в те организации, которые предоставляют возможность получить кредит подобным образом. Сертификат в данном случае выступает в качестве своеобразного инструмента получения средств, используемых в качестве первоначального взноса, если речь идет о традиционном ипотечном кредитовании. Также с помощью тех же денег можно погасить основной долг и набежавшие проценты.

Что представляет собой целевой заем под материнский капитал?

В принципе, кредит и заем под маткапитал практически ничем друг от друга не отличаются, так как в обоих случаях денежные средства выдаются только определенными учреждениями, имеющими на это право, на возмездной основе при условии наличия определенной целевой направленности. Однако кредитный договор представляет собой частный случай займа, в котором в обязательном порядке учитываются некоторые требования, предусмотренные кредитными организациями на законодательном уровне. Любые отступления от заданного курса считаются незаконными.

К числу основных отличий относятся:

  • взаимоотношения, образованные непосредственно при оформлении кредита, регулируемые гражданским и банковским законодательством:
  • действие кредитного договора начинается с момента его подписания, тогда как заем считается выполненным только после передачи денежных средств;
  • договор займа вполне может быть беспроцентным;
  • нарушения условий договора влекут за собой возможные требования о досрочном погашении, тогда как кредитный договор подразумевает начисление штрафов и пеней, оставляя неизменным срок погашения.

Для того чтобы получить возможность погашения займа средствами материнского капитала, владелец сертификата может обратиться исключительно в те банковские и кредитные организации, которые упоминаются в законе о маткапитале. Микрофинансовые организации в данном перечне отсутствуют и этот факт следует учитывать изначально.

Чем рискуют продавец и покупатель, оформляя сделку купли-продажи через заимодавца?

Получая заем под материнский капитал, жилье следует оформить в собственность покупателя с обременением в силу закона, так как купленная недвижимость в этом случае выступает в качестве предмета залога. Только после того как все средства будут возвращены заимодавцу в полном объеме, обременение может быть снято.

В процессе приобретения жилья с привлечением целевого займа под материнский капитал участвуют, по сути, четыре стороны:

  • продавец жилья;
  • заемщик, выступающий в качестве покупателя;
  • заимодавец, в качестве которого выступает та или иная финансовая организация;
  • ПФР.

Естественно, Пенсионный фонд РФ, как таковой, не может являться одной из сторон договора, его функция – это перевод средств маткапитала в соответствии с заявлением о распоряжении. Однако именно ПФР играет ключевую роль в подобного рода сделках, что обусловлено, в частности, растянутыми сроками выплат, на которые соглашаются далеко не все продавцы жилья.

При составлении договора важно учитывать некоторые тонкости, такие как:

  • трудоемкость и длительность процесса оформления документов, которые не наблюдаются в том случае, когда речь идет о приобретении жилья без участия материнского капитала;
  • неинформированность непосредственного покупателя о том, когда конкретно наступит момент перевода денег из ПФР в счет приобретаемого жилья;
  • нахождение приобретенного помещения в залоге у той организации, которая предоставила заем до того момента, пока все средства не будут выплачены.

В соответствии с действующим кредитным законодательством проценты могут быть начислены только за то время, когда заемщик фактически пользовался кредитными средствами. Именно поэтому Сбербанк обязует заемщика перечислить средства маткапитала не позднее, чем через полгода с момента предоставления займа, для чего ему необходимо обратиться в ПФР. На деле сделать это можно и раньше, уже спустя 1-2 месяца, в то время, когда Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и переводить средства в счет погашения долга.

Как работает кредитный потребительский кооператив под материнский капитал?

В соответствии с законом «О кредитной операции» кредитный кооператив относится к числу некоммерческих организаций, которые организуют финансовую поддержку ее членам. Для того чтобы воплотить деятельность такой организации в жизнь, следует использовать такие финансовые инструменты как:

  • привлечение денежных средств пайщиков кооператива;
  • использование доли от полученных денег среди членов организации, для чего может быть использован в том числе и договор займа.

Два года назад законом была запрещена работа с материнским капиталом в микрофинансовых организациях, а также несколько ограничений было введено для кредитных кооперативов. В частности, средства маткапитала из Пенсионного фонда такими организациями могут быть получены только спустя три года с момента их госрегистрации, в связи с чем многие МФО скооперировались с теми КПК, которые функционировали на данном рынке на протяжении трех и более лет, для того, чтобы иметь возможность и далее привлекать тех клиентов, которые имеют сертификат на материнский капитал и желают им воспользоваться.

Непосредственно получение займа подобным способом является процедурой достаточно простой, при этом улучшить жилищные условия можно, не дожидаясь того момента, когда младшему ребенку исполнится три года, из-за чего многие обладатели сертификата предпочитают использовать именно этот способ.

Оставьте заявку

на бесплатную встречу со специалистом
компании «ДомГрупп»

Заполните форму и наш специалист
перезвонит вам для назначения встречи